Как подключить прием онлайн платежей на сайте?

Содержание:

• Что такое онлайн платежи?
• Основные термины
• Какие преимущества дает бизнесу прием онлайн-платежей?
• Что необходимо сделать для подключения платежей на сайте?
• Подключение приеме платежей при помощи готовых модулей
• Подключение приеме платежей при помощи API
• Что необходимо учитывать при выборе платежного решения?
• Требования к сайтам для подключения онлайн платежей

Что такое онлайн платежи?

Онлайн платежи — это электронные платежные транзакции, осуществляемые через интернет для оплаты товаров, услуг или других финансовых обязательств. Они позволяют клиентам оплачивать товары и услуги без необходимости использовать наличные деньги или банковские переводы.

Онлайн платежи обычно осуществляются с использованием платежных карт, таких как кредитные и дебетовые карты, или электронных платежных систем, включая электронные кошельки, мобильные платежи или интернет-банкинг.

Процесс онлайн платежей, как правило, происходит следующим образом:

1. Клиент выбирает товары или услуги на веб-сайте или мобильном приложении и переходит к опциям оплаты.
2. Клиент вводит информацию о своей платежной карте (номер карты, срок действия, ФИО держателя, CVV-код и т. д.).
3. Платежная информация передается через защищенное соединение на платежный шлюз или систему, которые обрабатывают платежи.
4. Платежная система проверяет информацию о платеже, связывается с банком-эмитентом платежной карты (если используется карта) и запрашивает авторизацию транзакции.
5. Если транзакция успешно авторизована, средства переводятся со счета клиента на счет торговца или поставщика услуг.
6. Клиент и торговец получают подтверждение об успешной транзакции, и товары или услуги могут быть предоставлены клиенту.

Основные термины

Платежный шлюз — это программное решение, которое обеспечивает связь между интернет-сайтом или мобильным приложением и банком, позволяя осуществлять онлайн-платежи. При осуществлении онлайн-платежей платежный шлюз выполняет следующие функции:

1. Сбор и передача данных: Платежный шлюз собирает информацию о платеже от клиента, такую как данные кредитной или дебетовой карты, информацию о доставке и т.д. Затем он передает эту информацию к финансовой системе для обработки платежа.
2. Авторизация платежа: Платежный шлюз проверяет достоверность предоставленных данных платежа. Он связывается с банком-эквайером или платежной системой, чтобы получить авторизацию на проведение транзакции. Проверка может включать проверку достаточности средств на счете, а также проверку наличия блокировок или ограничений на карту.
3. Обработка транзакции: Если платеж авторизован, платежный шлюз инициирует обработку транзакции. Это включает передачу средств с банковского счета покупателя на счет продавца (мерчанта). Важно отметить, что платежный шлюз также может взимать комиссии за свои услуги или применять дополнительные платежные процессы, такие как проверка на мошенничество.
4. Уведомление о статусе платежа: После обработки платежа платежный шлюз отправляет уведомление о статусе транзакции продавцу и покупателю. Это позволяет контролировать успешность платежа и осуществлять дальнейшие действия, такие как подтверждение заказа или доставка товара.

Платежная система включает в себя платежные шлюзы и может предоставлять дополнительные компоненты, такие как банковские системы, финансовые учреждения, сети передачи данных и правила обработки платежей. Платежная система устанавливает стандарты и правила для проведения платежей, обеспечивает безопасность и эффективность транзакций, а также обрабатывает учет и отчетность.

Популярные в Беларуси платежные системы

• Белкарт — это национальная платежная система Беларуси, предоставляющая возможность использования банковских карт для совершения платежей. Банковские карты, выпущенные белорусскими банками, обычно работают в рамках платежной системы Белкарт.
• ЕРИП (Единая Расчетная Информационная Платформа) — это централизованная платежная система, разработанная Национальным банком Республики Беларусь. Она позволяет гражданам и компаниям оплачивать различные товары и услуги, такие как коммунальные платежи, интернет и телевидение, образование и медицинские услуги, через специальные терминалы, онлайн-банкинг или мобильные приложения.
• Visa и Mastercard — это две из самых крупных и широко используемых международных платежных систем. Они предоставляют инфраструктуру и технологии для проведения международных платежей с помощью брендированных кредитных и дебетовых карт.
• МИР — это платежная система, разработанная в России. Она была создана с целью развития безналичных платежей внутри страны и уменьшения зависимости от международных платежных систем, таких как Visa и Mastercard.

Популярные в России платежные системы

• МИР
• Visa
• Mastercard
• UnionPay
• ЮKassa
• QIWI
• PayMaster
• WebMoney
• RoboKassa

Платежный агрегатор — это сервис или компания, которая объединяет несколько платежных систем и предлагает их клиентам в рамках единого решения. Он предоставляет удобный способ для мерчантов (продавцов) принимать различные виды онлайн платежей через разные платежные системы без необходимости интеграции каждой системы отдельно.

Платежные агрегаторы обычно предоставляют своим клиентам собственные API (Application Programming Interface) или готовые модули для самых популярных версий CMS, а также платежные шлюзы, которые позволяют торговцам принимать платежи на своих веб-сайтах или в приложениях. Они обрабатывают платежи от клиентов, передают деньги от покупателей торговцам и предоставляют отчетность о транзакциях и комиссиях.

Преимущества использования платежного агрегатора включают:

• Упрощенная интеграция: Мерчанты могут интегрировать одну систему платежного агрегатора, чтобы принимать платежи через различные платежные системы без необходимости в отдельных интеграциях для каждой системы.
• Разнообразие платежных методов: Платежные агрегаторы обычно поддерживают различные виды платежей, такие как кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, интернет-банкинг и другие платежные инструменты.
• Управление рисками: Платежные агрегаторы предоставляют инструменты для обработки мошеннических транзакций и защиты от мошенничества, что обеспечивает безопасность для торговцев и их клиентов.
• Удобство для клиентов: Покупателям не нужно создавать учетные записи в каждой отдельной платежной системе, так как они могут использовать свои предпочтительные способы оплаты через платежный агрегатор.

Популярные в Беларуси платежные агрегаторы

• EasyPay / www.easypay.by
• WEBPAY / www.webpay.by
• bePaid / www.bepaid.by
• Assist / www.belassist.by
• Хуткi Грош / www.hutkigrosh.by
• iPay / www.ipay.by
• Экспресс Платежи / www.express-pay.by
• ArtPay / www.artpay.by

Популярные в России платежные агрегаторы

• Яндекс.Касса;
• PayOnline;
• Робокасса;
• Tinkoff;
• UnitPay;
• PayAnyWay.

 

При выборе платежного агрегатора рекомендуется обратить внимание на:

• предлагаемые условия сотрудничества;
• комиссионные сборы;
• поддерживаемые методы оплаты / платежные системы;
• доступность интеграционных решений, подходящих для вашего сайта, интернет-магазина или приложения.

Интернет-эквайринг (также называемый онлайн-эквайрингом) — это процесс приема платежей по банковским картам через интернет. Он представляет собой систему, которая обеспечивает безопасную и электронную передачу финансовых данных между покупателем, продавцом и платежными системами.

Когда покупатель совершает покупку онлайн с использованием банковской карты, информация о платеже передается через защищенный канал связи на сервер платежного провайдера или банка, предоставляющего услуги эквайринга. Затем провайдер эквайринга обрабатывает платеж, проверяет достаточность средств на карте, выполняет проверки безопасности и проводит транзакцию.

Какие преимущества дает бизнесу прием онлайн-платежей?

Прием онлайн-платежей на вашем сайте дает ряд преимуществ:

• Расширение бизнеса: Принятие онлайн-платежей позволяет вам расширить границы своего бизнеса и привлечь клиентов из разных регионов и стран. Вы можете продавать товары и услуги в любое время и в любом месте, привлекая клиентов с помощью электронной коммерции.
• Удобство для клиентов: Предоставление возможности онлайн-платежей делает процесс оплаты быстрым, удобным и простым для ваших клиентов. Они могут совершать покупки или оплачивать услуги с помощью нескольких щелчков мыши или нажатий на экран, без необходимости посещать физический магазин или отправлять чеки и наличные.
• Мгновенная обработка платежей: Прием онлайн-платежей позволяет вам получать деньги от клиентов немедленно. Платежи обрабатываются в режиме реального времени, что позволяет вам быстро получить финансовые средства и управлять своим бизнесом эффективно.
• Безопасность и надежность: Популярные платежные системы предоставляют высокий уровень безопасности и защиты данных. Они обеспечивают шифрование информации и защиту от мошенничества, что делает онлайн-платежи безопасными для вас и ваших клиентов.
• Улучшение имиджа компании: Предоставление возможности онлайн-платежей на вашем сайте создает впечатление о вашей компании как современной, инновационной и ориентированной на удовлетворение потребностей клиентов. Это может повысить доверие и привлечь больше потенциальных клиентов.

Прием онлайн-платежей стал неотъемлемой частью современного бизнеса. Он помогает вам увеличить выручку, улучшить клиентский сервис, снизить операционные затраты и получить конкурентное преимущество на рынке.

Что необходимо сделать для подключения платежей на сайте?

Выбрать платежного агрегатора или платежный шлюз или банк-эквайер, который будет обрабатывать платежи на вашем сайте.

1. Убедитесь, что выбранное решение поддерживает прием платежей в интересующих вас странах и валютах, а также платежных системах.
2. Убедитесь, что вас сайт или приложение соответствуют требованиям необходимым для подключения к системе.
3. Заключите договор с платежным агрегатором и банком-эквайером.
4. Самостоятельно или при помощи службы поддержки со стороны поставщика услуги зарегистрироваться и создать учетную запись у выбранного платежного агрегатора. Вам может потребоваться предоставить дополнительные документы и информацию для прохождения процесса проверки и активации учетной записи.
5. Получить API-ключи и другие учетные данные для интеграции платежного решения с вашим сайтом. Обычно платежные системы предоставляют документацию и инструкции по интеграции.
6. Внедрить код или использовать готовые плагины или API, предоставляемые платежной системой, на вашем сайте. Это может включать добавление кнопок оплаты, формы платежей или создание API-запросов для обработки платежей.
7. Провести тестирование системы оплаты, чтобы убедиться, что все работает корректно. Протестируйте различные сценарии оплаты на разных типах устройств, включая успешные и неуспешные транзакции.
8. Обеспечить безопасность платежных данных. Убедитесь, что ваш сайт использует защищенное соединение (HTTPS) и соответствует стандартам безопасности платежных карт (например, PCI DSS) для обработки и хранения платежных данных.
9. Реализовать поддержку обработки ошибок и возвратов платежей. Обработка возможных ошибок и возвратов является важной частью интеграции платежной системы на вашем сайте.
10. После успешного тестирования и запуска платежной системы на вашем сайте, следите за ее работой и регулярно обновляйте версии CMS и модулей в соответствии с изменениями в API платежной системы или требованиями безопасности.

Обратитесь к документации и службе поддержке выбранной платежного решения для получения детальной информации и инструкций по интеграции на вашем конкретном сайте. Возможно, вам потребуется помощь программистов для корректной настройки взаимодействия.

Подключение приема платежей при помощи модулей для CMS

Модули интеграции приема онлайн-платежей для сайтов, созданных на определенных версий CMS разрабатываются для упрощения процесса интеграции и работают по следующей схеме:

1. Установка модуля: Необходимо установить модуль интеграции платежной системы для вашей версии CMS на свой сайт. Обычно это делается через панель администратора сайта или путем загрузки кода модуля на хостинг.
2. Настройка модуля: После установки модуля нужно настроить учетные данные для доступа к платежной системе, поддерживаемые способы оплаты, уведомления о платежах и другие параметры, специфичные для конкретной платежной системы.
3. Интеграция с сайтом: После настройки модуля, его функции доступны на сайте. Например, можно добавить кнопки оплаты на страницы товаров или в корзину.
4. Обработка платежей: Когда покупатель инициирует платеж, модуль платежной системы обрабатывает запрос, передает данные платежа на сервер платежной системы для обработки и возвращает результат обратно на сайт. Затем модуль может обновить статус заказа, отправить уведомления покупателю и продавцу, а также выполнить другие действия, связанные с платежом.

Если выбранное вами платежное решение не поддерживает вашу версию CMS необходимо:

• написать модуль самостоятельно или с привлечением программистов;
• найти другого поставщика услуг.

Подключение приема платежей при помощи API

API платежных систем обеспечивают возможность взаимодействовать и передачу информации о платежах и результатах транзакций и работают по следующей схеме:

1. Регистрация и получение учетных данных: Для начала необходимо зарегистрироваться в выбранной платежной системе и получить учетные данные для доступа к их API. Это могут быть ключи API, идентификаторы продавца или другие параметры, предоставляемые платежной системой.
2. Интеграция API на сайте: Для сайта необходимо написать код, который будет взаимодействовать с API платежной системы. Обычно он содержи HTTP-запросы к API с использованием необходимых параметров и передачу данных о платеже. В зависимости от платежной системы и их предоставляемого API, запросы могут быть отправлены методом POST или GET.
3. Отправка запросов на платежную систему: После настройки и реализации кода API, сайт отправляет запросы к платежной системе для инициирования платежа. Запросы обычно включают информацию о сумме платежа, описание, валюте, платежных данных клиента.
4. Обработка платежей и ответы от платежной системы: Платежная система обрабатывает полученные запросы, проверяет данные и осуществляет сам процесс платежа. Затем она возвращает ответ на сайт, содержащий информацию о статусе платежа (успешно, отклонено, ожидание и т. д.) и другие детали транзакции.
5. Обработка ответов и обновление статуса заказа: Получив ответ от платежной системы, сайт обрабатывает эту информацию, обновляет статус заказа в своей базе данных или CMS, отправляет уведомления покупателю и продавцу о результате платежа. Дополнительные действия, такие как обработка возвратов или создание отчетов, могут также быть реализованы через API платежной системы.
6. Важно отметить, что каждая платежная система может иметь свои специфические требования и протоколы, связанные с API. Необходимо изучить документацию, предоставленную платежной системой, для правильной реализации интеграции и обработки платежей на своем сайте.

Что необходимо учитывать при выборе платежного решения?

При выборе платежной системы, платежного агрегатора или банк-эквайера для подключения онлайн платежей на сайте необходимо учитывать несколько важных факторов:

• Требования и возможности вашего бизнеса: Разные платежные решения могут быть ориентированы на работу с определенными типами бизнесов (например, электронная коммерция, цифровые товары и т. д.) или определенными отраслями (например, туризм, игровая индустрия и т. д.). Убедитесь, что выбранная платежная система подходит для вашего бизнеса и предоставляет необходимые функции и инструменты.
• Географическое покрытие: Проверьте, в каких странах, с какими валютами и платежными системами работает выбранное решение.
• Поддерживаемые платежные методы: Разные платежные системы могут поддерживать различные способы оплаты, такие как кредитные, дебетовые карты, карты рассрочки, электронные кошельки, банковские переводы и другие. Убедитесь, что выбранная система поддерживает способы оплаты, которые вы хотите предоставить своим клиентам.
• Комиссии и стоимость: Изучите структуру комиссий и стоимость использования платежного решения. Узнайте о комиссиях за транзакции, обслуживание счета, возвраты платежей и другие возможные платежи. Сравните стоимость разных систем и выберите ту, которая наиболее выгодна для вашего бизнеса.
• Формирование отчетности: Проверьте возможности платежного решения по формированию отчетов о платежах, транзакциях и финансовых данных. Наличие детальной и надежной отчетности поможет вам отслеживать и анализировать платежные операции, а также упростит ведение бухгалтерии и учет финансовых потоков.
• Безопасность и соответствие стандартам: Обратите внимание на уровень безопасности, предоставляемый платежной системой или агрегатором. Узнайте, соответствуют ли они стандартам безопасности платежных карт (например, PCI DSS, 3-D Secure) и какие меры предпринимаются для защиты платежных данных.
• Интеграция и техническая поддержка: Изучите доступные инструменты и документацию для интеграции решения на вашем сайте или приложения.

Требования к сайтам для подключения онлайн платежей

Платежные агрегаторы или банки-эквайеры, в соответствии с действующим в стране законодательством, при заключении договора на обслуживание, устанавливают определенные к сайтам-клиентам.

Требования для беларуских сайтов

• Хостинг или сервер, на котором расположен интернет-ресурс, должен находиться на территории Республики Беларусь.
• Сайт или интернет-магазин должен быть зарегистрирован в РУП «БелГИЭ».
• Сайт или интернет-магазин должен быть зарегистрирован в Торговом реестре РБ.
• Интернет-ресурс должен располагаться на домене второго уровня или третьего уровня в доменной зоне .BY или .БЕЛ.
• Клиент должен быть владельцем домена.
• Сайт не должен содержать ссылки на интернет-ресурсы, деятельность которых противоречит законодательству РБ.
• Все страницы, связанные с работой интернет-ресурса, должны находиться под единым доменным именем.
• На главной странице сайта размещены:
  • Официальное наименование организации, ФИО для ИП;
  • УНП;
  • Дата, номер и орган выдавший свидетельство о государственной регистрации;
  • Дата и номер регистрации интернет-магазина в Торговом реестре;
  • Почтовый адрес, юридический адрес, e-mail, телефон для связи;
  • Наименование и режим работы интернет-магазина.
• На страницах сайта размещены:
  • Наименования и описание потребительских характеристик товаров (услуг) включая фотографии и другие изображения.
  • Для беларуских пользователей сайта, цены указаны в белорусских рублях (BYN);
  • Описаны процедуры заказа, оплаты, доставки и контроля получения заказов
  • Указаны доступные способы онлайн оплаты;
  • Приведен образец документа, подтверждающего оплату;
  • Описаны процедуры отмены, возврата и обмена товара, денежных средств.

Требования для российских сайтов

• Интернет-ресурс доступен по статическому IP-адресу и на платном хостинге;
• Не содержит информацию, противоречащую законодательству РФ;
• Есть русскоязычная версия сайта;
• Указаны данные о юридическом лице предприятия (наименование, адрес, ИНН, контактный телефон, электронная почта);
• Есть регистрационная форма для клиента;
• Есть полное описание потребительских характеристик;
• Указана цена товаров;
• Указаны способы оплаты товаров и услуг;
• Описан порядок проведения оплаты по банковским картам;
• Описан порядок возврата товара;
• Указаны условия доставки;
• Указана информация о мерах по обеспечению безопасности операций с использованием карт;
• Сайт находится в рабочем состоянии;
• Учтено соответствие 54-ФЗ и подключение онлайн-кассы.

 

Вас также могут заинтересовать статьи:

• Как открыть интернет-магазин в Беларуси?
• Аренда сайта или интернет-магазина, или как просто и быстро начать продавать через интернет
• Оформление и регистрация интернет-магазина
• 10 основных ошибок владельцев интернет-магазинов с точки зрения законодательства
• Как самостоятельно продвигать интернет-магазин?
• Как выбрать CMS для сайта или интернет-магазина?
• Разработка сайта — руководство для начинающих
• Юридические вопросы связанные с работой интернет-магазина
• Продвижение, реклама и продажа услуг в интернете
• Сколько стоит сайт?
• Веб-аналитика для коммерческого сайта
• Что такое куайринг и E-POS, как подключить оплату по QR-коду?
• Как создать сайт, интернет-магазин на Opencart, OcStore
• Как создать сайт на WordPress?
• Как сделать интернет-магазин на WooCommerce?
• Как создать сайт на Joomla?
• Как стать самозанятым в Беларуси?
• Как самому создать свой сайт на Tilda
• Микроразметка на сайте
• Как установить счетчик посещаемости на сайт?