Эквайринг: как это работает и зачем необходим бизнесу?

Содержание

• Что такое эквайринг?
• Кто участвует в работе эквайринга?
• Зачем бизнесу нужен эквайринг?
• Кто может предоставлять услуги эквайринга?
• Как выбрать поставщика услуги эквайринга?
• Как подключить эквайринг?
• Стоимость эквайринга
• Виды эквайринга
  • Торговый эквайринг
  • Интернет-эквайринг
  • Мобильный эквайринг
  • QR-эквайринг
• Используемые термины
  • Платежный или торговый терминал, POS-терминал
  • Мобильный терминал
  • QR-терминал
  • Электронные платежные средства
  • NFC
  • Платежный шлюз
  • Эквайринговая компания
  • QR-код
  • Платежная система
• Выводы

Что такое эквайринг?

Эквайринг (от англ. «acquiring») — это процесс обработки платежей с использованием дебетовых и кредитных банковских карт. Он позволяет предприятиям и продавцам принимать оплату, в безналичном виде, за товары и услуги, предоставляемые клиентам, с использованием электронных платежных средств.

Основные этапы эквайринга включают в себя:

1. Осуществление платежа. Владелец карты совершает оплату товаров или услуг, например, в магазине, ресторане, онлайн-магазине, банке и т.д. с использованием банковской карты.
2. Передача данных. Предприятие, принимая карту клиента, передают данные этой карты эквайринговой компании или банку-эквайреру. Эти данные могут включать сумму платежа, номер карты, имя и фамилию владельца, дату окончания срока действия, CVV-код.
3. Запрос на авторизацию. Эквайринговая компания или банк-эквайрер отправляют запрос на авторизацию платежа банку, выпустившему карту клиента (банк-эмитент). Это означает, что банк, который является эмитентом карты, проверяет, есть ли достаточно средств на счете клиента, и есть ли какие-либо ограничения или блокировки на карту.
4. Авторизация. Банк-эмитент рассматривает запрос и принимает решение об авторизации или отклонении платежа. Если платеж одобрен, банк высылает код одобрения обратно на эквайринговую компанию или банк-эквайрер.
5. Завершение транзакции. С информацией об авторизации в руках, эквайринговая компания завершает транзакцию. Это означает, что средства, соответствующие сумме покупки, будут заблокированы на счете клиента и переведены на счет магазина или компании.

Эквайринг позволяет предприятиям принимать различные виды платежей от клиентов, улучшая удобство и доступность для потребителей, и является важной частью современной платежной инфраструктуры.

Магазины и компании, использующие эквайринговые услуги, обычно платят комиссию банку-эквайреру или платежному агрегатору за обработку платежей.

Эквайринг как процесс обработки электронных платежей с использованием банковских карт и терминалов появился во второй половине XX века. Первые эксперименты и разработки в этой области начались в 1950-1960 годах:

• 1950-1960 годы. В этот период банки и финансовые организации начали экспериментировать с технологиями для обработки платежей через кредитные карты. Однако процесс был довольно сложным и не получил массового распространения.
• 1970-1980 годы. В этот период были созданы первые терминалы для обработки кредитных карт. Эти устройства обеспечивали связь между продавцом и банком для авторизации и обработки транзакций.
• 1980-1990 годы. К концу 1980-х годов и началу 1990-х годов эквайринг начал распространяться и становиться более доступным во всем мире. Это способствовало росту популярности кредитных и дебетовых карт.
• Многие страны и регионы начали разрабатывать собственные национальные и международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, которые стандартизировали процессы эквайринга и упростили международные платежи.
• С развитием интернета и электронной коммерции в 1990-х и 2000-х годах, эквайринг стал доступным и для онлайн-бизнесов. Это открыло новые возможности для глобальной торговли.

Кто участвует в работе эквайринга?

Процесс эквайринга включает в себя работу следующих ключевых участников:

1. Банк-эмитент выпускает банковские карты клиентам и отвечает за авторизацию и обработку платежей с использованием этих карт. Это банк, который предоставил клиенту его карту.
2. Клиенты — это конечные потребители или компании, которые используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Они предоставляют данные своих карт для совершения платежей.
3. Продавцы или компании предоставляют товары или услуги и являются получателями платежей. Они интегрируют эквайринговые системы в свои бизнес-процессы и предоставляют клиентам возможность оплачивать счета с использованием карт.
4. Эквайринговая компания или банк-эквайрер обеспечивают техническую инфраструктуру и услуги для обработки платежей. Они связывают клиентов (карточных держателей) и продавцов (продавцов) и обрабатывают транзакции. Эквайринговая компания также выполняет функции по обеспечению безопасности и соблюдению нормативов.
5. Платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express, Мир, Белкарт, UnionPay, JCB и другие, предоставляют стандарты и технологическую инфраструктуру для функционирования банковских карт и мобильных платежных приложений.
6. Платежные шлюзы — это программные интерфейсы, которые обеспечивают связь между интернет-магазинами и эквайринговыми компаниями или банками-эквайрерами. Они обрабатывают запросы на платежи и пересылают данные для авторизации и обработки.
7. Системы безопасности и соблюдения — эти системы и организации обеспечивают безопасность платежей и защиту данных, а также соблюдение нормативных требований, таких как стандарты PCI DSS и 3D Secure.

Зачем бизнесу нужен эквайринг?

Вот несколько основных причин, почему бизнесам полезен эквайринг, в условиях современной экономики, где электронные платежи становятся все более популярными и предпочтительными у клиентов:

• Удобство для клиентов. Эквайринг делает процесс оплаты более удобным для клиентов, так как им не нужно носить наличные средства и сталкиваться с ограничениями по способам оплаты.
• Увеличение среднего чека. Эквайринг может способствовать увеличению среднего чека, так как клиенты, имея возможность оплатить товары кредитными картами, могут быть склонны покупать больше товаров или услуг.
• Сокращение использования наличности. Использование эквайринга позволяет снизить зависимость от наличных средств и риски, связанные с их хранением и перевозкой.
• Способствует онлайн-продажам. Для онлайн-магазинов и компаний, работающих в сфере электронной коммерции, эквайринг является обязательным элементом развития продаж в интернете.
• Расширение клиентской базы. Предоставление клиентам возможности оплачивать товары и услуги с использованием банковских карт делает ваш бизнес более доступным для широкого круга клиентов и может привести к увеличению количества клиентов и объема продаж.
• Отчетность и учет. Эквайринг предоставляет детализированные отчеты о финансовых операциях, что облегчает учет и анализ финансовых данных.

Виды эквайринга

В зависимости от способов обработки платежей и специфики услуг выделяют следующие виды эквайринга:

• По месту проведения операции:
  • Торговый эквайринг — используется в розничных точках продаж, таких как магазины, рестораны и физические магазины. Здесь карты обрабатываются на месте совершения покупки с использованием терминалов для чтения карт.
  • Интернет-эквайринг. используется для онлайн-магазинов и интернет-платежей. Он позволяет клиентам совершать платежи через интернет, вводя данные своей карты на веб-сайте или мобильном приложении.
• По способу обработки платежей:
  • Оффлайн-эквайринг. В этом случае данные о платеже записываются в терминале и затем обрабатываются, когда устройство подключается к сети.
  • Онлайн-эквайринг. Этот вид эквайринга предоставляет возможность обработки платежей в режиме реального времени, без необходимости ожидания подключения к сети.
• По виду предоставляемых услуг:
  • Банковский эквайринг — услуги предоставляются банками, которые имеют соответствующие лицензии и инфраструктуру для обработки платежей.
  • Небанковский (агрегаторский) эквайринг — услуги предоставляются платежными агрегаторами.
• По виду поддерживаемых карт и платежных систем:
  • Национальный эквайринг — ориентирован на обработку карт и платежей, для конкретной страны.
  • Международный эквайринг — обрабатывает карты и платежи, допускающие использование за границей.

Кто может предоставлять услуги эквайринга?

В зависимости от особенностей национального законодательства, в области приема платежей, услуги эквайринга могут предоставлять:

• Специализированные эквайринговые компании или платежные агрегаторы. Существуют компании, специализирующиеся исключительно на услугах эквайринга. Они предоставляют техническую инфраструктуру, обработку платежей и другие связанные услуги для предприятий, которые не хотят зависеть от конкретного банка.
• Банки. Многие банки сами являются провайдерами эквайринга. Они могут предложить эквайринговые услуги как часть своей банковской деятельности. Это банк-эквайреры, которые обрабатывают платежи и предоставляют техническую инфраструктуру для приема платежей с использованием банковских карт.
• Платежные системы. Некоторые платежные системы, например, Visa и MasterCard, также могут предоставлять эквайринговые услуги через свои собственные сети и инфраструктуру.
• Мобильные платежные приложения. Некоторые мобильные платежные приложения, например, PayPal, Square и Stripe также предоставляют услуги эквайринга.
• Технологические компании. Ряд технологических компании предоставляют эквайринговые решения, например, Google Pay и Apple Pay.

Как выбрать поставщика услуги эквайринга?

При выборе эквайрингового провайдера следует учитывать следующие ключевые факторы:

1. Тарифы и комиссии. Разные банки и платежные агрегаторы предлагают разные тарифы и структуры комиссий за обработку платежей. Важно понимать, какие именно сборы включены в условия, и оценить, как они будут влиять на ваши операционные затраты.
2. Договор. Внимательно прочитайте условия договора и удостоверьтесь, что они прозрачны и понятны. Обратите внимание на сроки зачисления платежей на ваш расчетный счет и любые скрытые сборы или штрафы за возможные нарушения.
3. Типы платежей. Убедитесь, что выбранный провайдер эквайринга поддерживает все необходимые виды платежей, которые вы планируете принимать, включая банковские карты, электронные деньги, онлайн-оплату, мобильные платежи, бесконтактные платежи и т.д.
4. Безопасность платежей.Обеспечение безопасности платежей и соблюдение стандартов, таких как PCI DSS и 3D Secure очень важно. Уточните какие стандарты безопасности поддерживает потенциальный партнер.
5. Поддержка клиентов. Оцените доступность и качество документации и поддержки клиентов. В случае возникновения проблем или вопросов, быстрое и квалифицированное обслуживание может быть очень важным.
6. Интеграции и совместимость. Убедитесь, что система эквайринга без проблем интегрируется с вашей текущей инфраструктурой, включая кассовые системы и веб-сайт.
7. Отзывы и репутация. Исследуйте репутацию провайдера, прочитайте отзывы клиентов и узнайте, как долго компания уже работает на рынке.
8. Сервисы и дополнительные функции. Поставщики могут предоставлять дополнительные услуги, такие как аналитика, отчетность, программы лояльности и многое другое. Оцените, какие дополнительные возможности могут быть полезны для вашего бизнеса.

Как подключить эквайринг?

Для этого вам потребуется сделать следующее:

1. Выбрать эквайринговую компании или банк-эквайрер. Определитесь с провайдером эквайринга, который соответствует вашим потребностям. Вы можете связаться с различными банками или специализированными эквайринговыми компаниями и оценить их условия и тарифы.
2. Подача заявки. Подайте заявку на подключение к эквайрингу у выбранной компании или банка. Обычно вам потребуется предоставить информацию о вашей компании, заполнить и подписать договора.
3. Техническая интеграция. Если у вас физическая точка продаж, вам нужно будет установить эквайринговый терминал. Если вы работаете онлайн, то вам нужно будет интегрировать платежный шлюз на вашем веб-сайте или в мобильном приложении и тут потребуется взаимодействие с разработчиками.
4. Тестирование.  Перед началом принятия реальных платежей необходимо провести тестирование системы эквайринга, чтобы убедиться, что все работает корректно.
5. Активация. После успешного тестирования и выполнения всех требований эквайринговой компании и банка вы сможете активировать систему для принятия платежей.
6. Обучение персонала. Подготовьте инструкции и обучите персонал, как правильно проводить транзакции и работать с эквайринговыми системами.

Подключение эквайринга может занять некоторое время, в зависимости от выбранной компании и сложности вашей интеграции.

Стоимость эквайринга

Стоимость использования эквайринга зависит от банка, платежной системы, типа бизнеса и объема транзакций и складывается из следующих составляющих:

1. Комиссия за обработку транзакций. Это ежедневная или месячная плата за обработку платежей через эквайринг. Обычно комиссия составляет процент от общей суммы транзакций, а также фиксированную сумму за каждую транзакцию.
2. Абонентская плата. Некоторые банки и эквайринговые компании могут взимать абонентскую плату за предоставление доступа к эквайринговой инфраструктуре и технической поддержке.
3. Аппаратное и программное обеспечение. Если вам нужны специализированные платежные терминалы или программное обеспечение для интеграции с эквайрингом, вы можете столкнуться с дополнительными расходами на их приобретение и обслуживание.
4. Комиссия за возвраты и оспаривания. Если ваши клиенты делают возврат товаров или оспаривают транзакции, это может повлечь за собой дополнительные комиссии.
5. Дополнительные услуги. Эквайринговые компании могут предлагать дополнительные услуги, такие как аналитика, поддержка программ лояльности, маркетинговые инструменты и многие другие, которые могут иметь свою стоимость.
6. Конвертация валюты. Если вы работаете с мультивалютными платежами, комиссии за конвертацию валюты могут учитываться в стоимости.

Важно учитывать, что структура и размер комиссий могут сильно различаться в зависимости от специфики вашего бизнеса, оборота и договоренностей с эквайринговой компанией или банком. Перед выбором эквайрингового провайдера важно внимательно изучить и сравнить их тарифы и условия, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

На момент написания статьи, минимальный процент комиссии за подключение эквайринга в Беларуси составлял 0,79%, а максимальный — 3 % за операцию.

Вам также будут интересны статьи:

• Как подключить интернет-магазин к системе ЕРИП?
• Прием платежей в интернет-магазине
• Как подключить прием онлайн платежей на сайте?
• Что такое куайринг и E-POS, как подключить оплату по QR-коду?
• Как начать продавать через интернет?
• Как продавать и продвигать товары в b2b-сегменте в интернете?
• Сколько стоит сайт?
• Зачем сайт оффлайн-бизнесу и оффлайн-магазину?
• Как продавать за рубеж через интернет?
• Веб-аналитика для коммерческого сайта
• Как открыть свой бизнес в Беларуси?
• Как посмотреть посещаемость сайта?
• Как стать самозанятым в Беларуси?
• Как зарегистрировать интернет-магазин в Торговом реестре?
• Как и для чего проводить анализ конкурентов?
• Каналы продаж

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг (или розничный эквайринг) — это вид эквайринга, который предоставляет магазинам, ресторанам и другим розничным точкам продаж возможность принимать платежи от клиентов с использованием банковских карт. Этот вид эквайринга ориентирован на физические магазины и места, где клиенты могут совершать покупки на месте.

Основные характеристики торгового эквайринга:

1. Торговый эквайринг предполагает использование платежных терминалов, которые магазины устанавливают на кассах или на стойках для обработки платежей. Клиенты могут вставить или приложить свои карты к терминалу для осуществления платежа.
2. Терминалы могут считывать данные с магнитных полос карт, микрочипов, а также проводить бесконтактные платежи через NFC.
3. Торговый эквайринг подразумевает соблюдение высоких стандартов безопасности для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества. Это включает в себя использование шифрования данных и соблюдение соответствующих стандартов безопасности платежных карт, таких как PCI DSS.
4. После успешного совершения платежа клиент и магазин получают квитанции или чеки, подтверждающие совершение транзакции. Это важно для учета покупок и возвратов.

Торговый эквайринг играет важную роль в современной розничной торговле, обеспечивая удобство и эффективность для клиентов и предоставляя магазинам возможность принимать различные виды платежей.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг (или онлайн-эквайринг) — это вид эквайринга, предназначенный для обработки платежей, совершаемых через интернет, на веб-сайтах или в мобильных приложениях. Этот вид эквайринга позволяет компаниям и онлайн-продавцам принимать платежи от клиентов, использующих банковские карты, без физической наличности карты и без необходимости посещения физического магазина.

Основные характеристики интернет-эквайринга:

1. Для обработки онлайн-платежей используются платежные шлюзы, которые представляют собой программные интерфейсы, интегрированные на веб-сайты или в мобильные приложения. Шлюзы обеспечивают связь между интернет-магазином и эквайринговой компанией или банком-эквайрером.
2. Интернет-эквайринг подразумевает соблюдение высоких стандартов безопасности для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества. Это включает в себя использование шифрования данных и соблюдение стандартов безопасности платежных карт, таких как PCI DSS и 3D Secure.
3. Интернет-эквайринг позволяет клиентам использовать различные способы оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, банковские переводы и другие электронные методы платежа.
4. Платежи, совершенные через онлайн-эквайринг, обрабатываются в режиме реального времени, что позволяет клиентам моментально узнавать о результате транзакции.
5. Онлайн-продавцы могут получать детализированные отчеты о платежах и транзакциях, что облегчает учет и анализ финансовых операций.

Интернет-эквайринг является важной составной частью электронной коммерции и позволяет компаниям разных размеров расширить свой бизнес в онлайн-среде, обеспечивая удобные и безопасные способы оплаты для своих клиентов.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг (или мобильные платежные системы) — это вид эквайринга, который позволяет предприятиям и предпринимателям принимать платежи от клиентов с использованием мобильных устройств, таких как смартфоны и планшеты. Этот метод обработки платежей особенно полезен для малых и средних предприятий (МСП), а также для событий на открытом воздухе, ярмарок и других случаев, когда традиционные торговые точки ограничены.

Основные характеристики мобильного эквайринга:

1. Мобильный эквайринг часто предоставляется через специальные мобильные приложения, которые устанавливаются на смартфоны и планшеты. Эти приложения позволяют предприятиям принимать платежи, вводить суммы, и генерировать квитанции для клиентов.
2. Существует несколько способов считывания банковских карт с помощью мобильных эквайринговых приложений. Это может быть считывание магнитной полосы, использование NFC-технологии для бесконтактных платежей или использование камеры смартфона для сканирования QR-кодов на картах или на экранах устройств клиентов.
3. Как и в случае с другими видами эквайринга, мобильный эквайринг соблюдает стандарты безопасности для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества.
4. Мобильный эквайринг обычно обеспечивает мгновенную обработку платежей и моментальное уведомление о результатах транзакции.
5. Предприятия могут использовать мобильные эквайринговые приложения для учета и ведения отчетности о платежах.

Мобильный эквайринг облегчает проведение бизнеса и позволяет предприятиям принимать платежи в любом месте и в любое время без необходимости наличия физического платежного терминала. Это особенно важно для мобильных предпринимателей и событий на открытом воздухе, где доступ к традиционной инфраструктуре ограничен.

QR-эквайринг

QR-эквайринг (или эквайринг через QR-коды) — это метод обработки платежей, при котором клиенты совершают оплату с использованием QR-кода, который может быть отсканирован с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет. Этот метод становится все более популярным благодаря своей удобству и скорости.

Основные характеристики QR-эквайринга:

1. Продавцы или генерируют специальные QR-коды, которые содержат информацию о платеже, например, данные о сумме платежа и идентификаторе продавца.
2. Клиенты, желающие совершить оплату, используют камеру своего мобильного устройства для сканирования QR-кода, который отображается на кассе, в счете или на экране мобильного устройства продавца.
3. После сканирования QR-кода клиенту предоставляется выбор способа оплаты, например, использование банковской карты, электронного кошелька или другого электронного метода оплаты.
4. Клиент и продавец получают уведомление о результатах транзакции.

Вам также будут интересны статьи:

• Бизнес-процессы
• Как самостоятельно создать сайт?
• Как установить счетчик посещаемости на сайт?
• Планирование продаж
• Как ставить задачи на создание или доработку сайта?
• Конверсия
• Как создать корпоративную почту?
• Реклама в интернете
• Финансовые и бухгалтерские показатели и результаты для предпринимателя
• Раскрутка сайта с нуля: Практическое руководство для владельца сайта
• Что такое трафик на сайте? Как привлекать, измерять и анализировать трафик?
• Баннеры и баннерная реклама в интернете
• Прайс-лист: какие бывают, зачем нужны, как создать?
• Уникальное торговое предложение: Как создать и привлечь клиентов?
• Воронка продаж или Как оптимизировать процесс продаж?

Используемые термины

Платежный или торговый терминал, POS-терминал

Платежный (торговый) терминал — это электронное устройство, которое используется в розничных магазинах, ресторанах и других точках продаж для обработки платежей клиентов с использованием банковских карт (как кредитных, так и дебетовых). Эти терминалы обеспечивают связь между продавцом и эквайринговой компанией или банком-эквайрером для авторизации и обработки платежей.

Принцип работы эквайрингового терминала:

1. Продавец вводит информацию о сумме платежа на эквайринговом терминале. Эта информация может быть введена вручную или считана с штрих-кода, если товары имеют такие коды.
2. Клиент предоставляет свою банковскую карту продавцу. Продавец вставляет карту в терминал, чтобы считать данные с магнитной полосы карты или считывать информацию с микрочипа, если карта оборудована чипом. Также существуют бесконтактные методы оплаты, когда карту приносят ближе к терминалу для считывания через NFC (ближнюю бесконтактную связь).
3. Данные с карты отправляются на авторизацию. Эквайринговая компания или банк-эквайрер связывается с банком, выпустившим карту клиента, для проверки наличия достаточных средств и других факторов, которые могут повлиять на авторизацию. Если платеж одобрен, продавец и клиент получают уведомление о успешной транзакции.
4. Продавец выдаёт клиенту квитанцию или чек, подтверждающий совершение платежа. Это важно для учета покупок и возвратов.
5. Транзакция завершается, и деньги переводятся с банковской карты клиента на счет продавца. Этот процесс происходит обычно в банковском учреждении или процессоре платежей.
6. Для обеспечения безопасности и соблюдения стандартов, данные платежей обычно шифруются и защищаются во время транзакции и хранения.

Мобильный терминал

Мобильный терминал — это портативное электронное устройство, которое позволяет предприятиям и предпринимателям принимать платежи от клиентов с использованием банковских карт в любом месте с доступом к мобильной сети. Эти устройства предназначены для работы вне физических магазинов и офисов, что делает их особенно удобными для мобильных предпринимателей и событий на открытом воздухе.

Принцип работы мобильного терминала:

1. Мобильный терминал оборудован беспроводной связью и может подключаться к мобильной сети, такой как 3G, 4G или Wi-Fi, для передачи данных.
2. Продавец вводит информацию о сумме платежа на мобильном терминале. Это может быть сделано с помощью сенсорного экрана или клавиатуры на устройстве.
3. Клиент предоставляет свою банковскую карту продавцу. Продавец использует мобильный терминал для считывания данных с магнитной полосы карты или считывания информации с микрочипа, если карта оборудована чипом. Также существуют бесконтактные методы оплаты, когда карту просто приносят ближе к терминалу для считывания через NFC.
4. Данные с карты отправляются на авторизацию. Мобильный терминал связывается с банком, выпустившим карту клиента, для проверки наличия достаточных средств и других факторов, которые могут повлиять на авторизацию. Если платеж одобрен, продавец и клиент получают уведомление о успешной транзакции.
5. Продавец выдаёт клиенту квитанцию или чек, подтверждающий совершение платежа. Это важно для учета покупок и возвратов.
6. Транзакция завершается, и деньги переводятся с банковской карты клиента на счет продавца. Этот процесс происходит обычно в банковском учреждении или процессоре платежей.
7. Для обеспечения безопасности и соблюдения стандартов, данные платежей обычно шифруются и защищаются во время транзакции и хранения.

QR-терминал

QR-терминал (или терминал с использованием QR-кодов) — это электронное устройство, предназначенное для приема платежей от клиентов с использованием QR-кодов. Он работает на основе QR-технологии, которая позволяет клиентам совершать оплату, сканируя специально сгенерированный QR-код с экрана мобильного устройства или печатной карточки. QR-терминалы обычно используются в магазинах, ресторанах, на ярмарках, в транспорте и других местах, где необходимо проводить платежи.

Принцип работы QR-терминала:

1. Продавец создает QR-код, который содержит информацию о сумме платежа и другие необходимые данные для идентификации транзакции. Этот QR-код может быть создан на компьютере или смартфоне.
2. QR-код отображается на кассе, счете или мониторе мобильного устройства продавца.
3. Клиент использует камеру своего смартфона или планшета, чтобы сканировать QR-код с экрана продавца. Сканирование может быть выполнено с помощью специального мобильного приложения для оплаты, поддерживающего QR-технологию.
4. После сканирования QR-кода клиенту предоставляется выбор способа оплаты, например, использование банковской карты, электронного кошелька или другого электронного метода оплаты.
5. Когда клиент выбирает способ оплаты и подтверждает транзакцию, данные отправляются на обработку. Эквайринговая компания или банк-эквайрер проверяют и авторизуют платеж.
6. Клиент и продавец получают уведомление о результатах транзакции.

Электронные платежные средства

Электронные платежные средства представляют собой цифровые или электронные формы денег, которые используются для совершения платежей и проведения финансовых транзакций через интернет или другие электронные средства. Вот несколько ключевых характеристик электронных платежных средств:

• Цифровая форма денег. Электронные платежные средства существуют в цифровой форме, что означает, что они существуют только в электронном виде и не имеют физического аналога, как банкноты или монеты.
• Интернет и мобильность. Они обычно используются для онлайн-платежей и мобильных платежей через интернет и мобильные устройства. Клиенты могут совершать транзакции с помощью смартфонов, компьютеров и других электронных устройств.
• Удобство и скорость. Электронные платежи обычно быстрее и удобнее, чем традиционные формы платежей, такие как чеки или наличные деньги. Они позволяют быстро и легко переводить средства между счетами и совершать онлайн-покупки.

Примеры электронных платежных средств, которые используются для совершения различных видов финансовых транзакций:

• Электронные деньги на банковской карте позволяют клиентам совершать покупки в магазинах, ресторанах и онлайн-магазинах, а также снимать наличные деньги через банкоматы. Примеры банковских карт включают кредитные карты (например, Visa, MasterCard) и дебетовые карты (например, Maestro, Visa Debit).
• Электронные кошельки, такие как PayPal, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, позволяют пользователям связать свои банковские карты или банковские счета с приложением и совершать онлайн-платежи и мобильные платежи.
• Криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum, и Litecoin, представляют собой цифровые активы, которые можно использовать для совершения платежей и переводов между пользователями без привлечения банков или третьих сторон.

NFC

NFC — это аббревиатура, которая означает «Near Field Communication», что в переводе на русский можно интерпретировать как «ближняя бесконтактная связь». Это беспроводная технология, которая позволяет устройствам обмениваться данными и информацией на небольших расстояниях, обычно в пределах нескольких сантиметров.

Основные характеристики NFC:

• Работает на очень коротких расстояниях, часто менее 4 см (обычно вплотную), что делает его подходящим для ближней связи между устройствами.
• Не требует физического контакта между устройствами. Они могут обмениваться данными через электромагнитное поле.
• Поддерживается многими современными смартфонами, банковскими картами и другими устройствами.

Применение NFC:

• Используется для проведения бесконтактных платежей с помощью смартфонов, банковских карт или электронных кошельков.
• Применяется в системах доступа, электронных билетах на транспорт, ключах от гостиничных номеров и других устройствах для идентификации и авторизации.
• Может использоваться для обмена визитными карточками, веб-ссылками, контактами и другой информацией между смартфонами.
• Позволяет быстро и удобно синхронизировать смартфоны и другие устройства для передачи файлов, фотографий и другой информации.

Платежный шлюз

Платежный шлюз (Payment Gateway) — это технологическая инфраструктура и сервис, который обеспечивает связь между интернет-магазинами или другими онлайн-платформами и финансовыми институтами (обычно банками) для обработки электронных платежей. Его основная задача — обеспечивать безопасность и авторизацию платежей, а также передачу финансовых данных между покупателем, продавцом и банком.

Основные функции платежного шлюза:

1. Авторизация платежей. Шлюз проверяет данные платежной карты или другие средства оплаты, чтобы убедиться, что у клиента есть достаточные средства и что карта действительна.
2. Обработка платежей. Шлюз выполняет фактическую обработку платежа, переводя деньги с клиентского счета на счет продавца или бизнеса.
3. Безопасность данных. Один из важнейших аспектов работы платежных шлюзов — это обеспечение безопасности финансовых данных клиентов. Они используют современные методы шифрования и меры безопасности для защиты информации.
4. Отчетность и учет. Шлюз предоставляет детальные отчеты о совершенных транзакциях.
5. Интеграция. Платежные шлюзы интегрируются в интернет-магазины, приложения и веб-сайты для обеспечения беспрерывного и удобного опыта для клиентов.
6. Многоязычность и мультивалютность. Шлюзы поддерживают разные языки и валюты, что позволяет бизнесам работать с клиентами по всему миру.

Эквайринговая компания или платежный агрегатор

Эквайринговая компания (или платежный агрегатор) — это предприятие, которое предоставляет услуги по приему и обработке платежей от клиентов от имени бизнесов и продавцов. Они являются посредниками между продавцами и банками, обеспечивая инфраструктуру для проведения электронных платежей.

Основные функции платежных агрегаторов:

1. Обработка платежей. Они обеспечивают техническую инфраструктуру для проведения платежей, включая проверку и авторизацию транзакций.
2. Безопасность. Эквайринговые компании следят за безопасностью платежей и используют шифрование и другие меры для защиты финансовых данных клиентов.
3. Интеграция. Они предоставляют API и инструменты для интеграции с платежной системой в онлайн-магазинах, приложениях и веб-сайтах.
4. Обработка множества платежных методов. Эквайринговые компании поддерживают разные виды платежных методов, включая кредитные карты, дебетовые карты, мобильные платежи и электронные кошельки.
5. Отчетность и аналитика. Они предоставляют инструменты для мониторинга и анализа платежей, что позволяет бизнесам вести учет и оптимизировать финансовые операции.
6. Мультивалютные операции. Многие эквайринговые компании поддерживают мультивалютные операции, что позволяет бизнесам работать с клиентами по всему миру.
7. Служба поддержки. Они предоставляют службу поддержки для клиентов и бизнесов, чтобы помогать решать вопросы и проблемы с платежами.

QR-код

QR-код (Quick Response code) — это двухмерный штрихкод, который содержит информацию, закодированную в виде черно-белых квадратов или модулей, расположенных на квадратной сетке. QR-коды были разработаны в Японии в 1994 году и быстро стали популярными благодаря своей способности хранить большой объем информации и быстрому сканированию с помощью смартфонов и других устройств.

Основные характеристики QR-кодов:

• Большой объем информации. QR-коды могут содержать разнообразные данные, включая текст, веб-ссылки, контактные данные, географические координаты и многое другое. Это делает их удобными для передачи разной информации.
• Быстрое сканирование. QR-коды можно быстро сканировать с помощью камеры смартфона или специальных приложений для сканирования, что делает их удобными для доступа к информации или совершения действий.
• Устойчивость к повреждениям. QR-коды спроектированы так, чтобы оставаться читаемыми даже при небольших повреждениях или искажениях.
• Многообразие применений. QR-коды используются в различных сферах, включая рекламу, упаковку товаров, билеты, идентификацию и контроль доступа.

Платежная система

Платежная система — это комплекс организаций, инфраструктуры, правил и технологий, который позволяет физическим и юридическим лицам совершать денежные переводы, платежи и другие финансовые операции. Она обеспечивает механизмы передачи денежных средств от одного участника системы к другому. Платежные системы играют ключевую роль в современной экономике и финансовой инфраструктуре.

Основные характеристики платежных систем:

1. Платежная система включает в себя различные участники, такие как банки, финансовые учреждения, эмитенты карт, эквайринговые компании, клиенты и продавцы.
2. Она включает в себя техническую инфраструктуру, такую как банкоматы, платежные шлюзы, платежные терминалы и электронные системы передачи данных.
3. Платежные системы определяют правила и стандарты для совершения платежей, включая форматы транзакций, методы аутентификации и безопасности.
4. Платежные системы выполняют разнообразные функции, включая авторизацию платежей, обработку транзакций, расчеты, учет и отчетность.
5. Современные платежные системы поддерживают разные валюты и работают в разных странах, что облегчает мировой обмен средствами.

Примеры известных мировых платежных систем включают Visa, MasterCard, American Express, PayPal, SWIFT, Bitcoin и многие другие. Эти системы обеспечивают инфраструктуру и инструменты для совершения платежей и транзакций как внутри страны, так и за рубежом. Благодаря платежным системам люди и компании могут безопасно и удобно проводить финансовые операции, что является важным элементом современной экономической системы.

Выводы

Эквайринг — это неотъемлемая часть современной финансовой системы, которая обеспечивает безопасную и эффективную обработку платежей с использованием банковских карт и электронных средств. Он перевернул способы, которыми мы взаимодействуем с деньгами и совершаем платежи, делая это быстрее, удобнее и безопаснее. Этот финансовый инструмент продолжит эволюционировать, следуя за технологическими тенденциями и оставаясь важной частью современной экономики.

1. Эквайринг сделал процесс совершения платежей более удобным и доступным как для потребителей, так и для бизнесов. Больше нет необходимости носить с собой наличные деньги, и платежи могут быть совершены в любой точке мира.
2. Существует множество видов эквайринга, которые адаптированы под различные бизнес-модели и потребности клиентов. Это позволяет бизнесам выбирать наилучший способ приема платежей.
3. С ростом онлайн-платежей и электронной коммерции обеспечение безопасности платежей стало приоритетом. Эквайринг внедряет современные технологии и стандарты безопасности для защиты финансовых данных.
4. Эквайринг продолжает развиваться и инновировать, внедряя новые технологии, такие как мобильные платежи и технологии блокчейн. Это делает платежи еще более удобными и эффективными.
5. Эквайринг становится неотъемлемой частью бизнес-стратегии многих компаний, обеспечивая им конкурентное преимущество и удовлетворение клиентов.