Прием платежей в интернет-магазине

В статье мы постарались рассмотреть все наиболее популярные и законные варианты приема платежей, доступных для владельцев интернет-магазинов в Республике Беларусь на сегодняшний день. Изучив их плюсы и минусы, вы сможете подобрать для своего бизнеса самые удобные схемы оплаты.

• Способы приема платежей
  • Прием оплаты наличными деньгами
  • Наложенный платеж
  • Дистанционный платеж (Безналичный платеж)
    • Электронные платежные системы
    • Оплата банковской картой
    • Что такое интернет-эквайринг?
    • Прием оплаты через ЕРИП
      Прием оплаты электронными деньгами
    • Электронные деньги ОПЛАТИ (по QR-коду)
    • Электронные деньги WebMoney
    • Яндекс Деньги
    • Электронные деньги Qiwi
    • Электронные деньги PayPal
• Агрегаторы приема платежей
  • Webpay
  • EasyPay
  • bePaid
  • Assist Belarus
• Как подключить магазин к платежному агрегатору?
• Пошаговый алгоритм подключения дистанционных способов оплаты
• Безопасность дистанционных платежей
• Почему интернет-магазину важно предоставлять разные варианты оплаты?

Способы приема платежей

Прием оплаты наличными деньгами

Это самый проверенный способ приема платежей за покупки. Многие считают его атавизмом в век компьютерных технологий, однако наличные деньги не теряют своей актуальности.

Преимущества приема платежей наличными:

1. Быстрое получение оплаты. Обычно наличный платеж осуществляется сразу после доставки товара клиенту. Это позволяет владельцам интернет-магазина получать деньги в этот же день, что очень удобно. Нет необходимости ждать, пока банк или платежный сервис проведет операцию.
2. Отсутствие вероятности отклонения платежа. Наличные деньги – это вещь материальная, поэтому вы можете пересчитать их и сразу же принять платеж. При оплате банковскими карточками могут появиться проблемы, например, отклонение платежа в силу разных обстоятельств. Из-за этого клиент не сможет оплатить покупку, что может вынудить его отказаться от заказа.
3. Минимальный риск потери. Принимая наличные, вы можете не переживать, что их украдут хакеры или произойдет сбой в банковской системе. Если вы не принимаете крупные купюры, то риск наткнуться на фальшивые банкноты минимален.
4. Простота. Прием наличных является наиболее простым способом оплаты. Вам не нужно договариваться с банками или платежными агрегаторами, а также платить за посреднические услуги.

Наложенный платеж

Оплата с помощью наложенного платежа также является популярным способом приема оплаты. Суть его заключается в том, что покупатель платит за покупку на почте, куда приходит его заказ. Чаще всего такой вариант оплаты используется в случаях, когда у магазина нет возможности доставить товар с помощью курьера.

С помощью почты вы можете отправлять заказы по всему миру, но чаще всего их отправляют по Беларуси и странам ближнего зарубежья. По республике товар идет несколько дней, а в другие страны может идти от нескольких недель до нескольких месяцев. Из-за этого вы сможете получить плату за заказ только через какое-то время, а не сразу после отправки. Кроме того, есть риск, что посылку могут потерять или повредить. Поэтому все заказы, особенно дорогостоящие, лучше посылать с возможностью отслеживания по трек-номеру.

Также необходимо отметить, что в случае выбора наложенного платежа покупатели должны будут оплатить услуги почты по переводу денежных средств. В некоторых случаях сумма может достигать 5% от стоимости товара.

В настоящее время многие интернет-магазины работают по 100% предоплате, если дело касается отправки товара в Россию или другие страны. В этом случае отправка заказа происходит экспресс-почтой EMS. Товар доставляется клиенту в более короткие сроки на дом.

Дистанционный платеж (Безналичный платеж)

Под термином «безналичный платеж», в контексте статьи, подразумевается набор различных способов удаленной оплаты товаров в интернет-магазинах. Все они называются дистанционными приемами платежей, так как денежные средства передаются удаленно.

К дистанционному приему платежей относится online-оплата товаров на сайте интернет-магазина посредствам:

1. банковских карт;
2. системы ЕРИП;
3. электронных денег.

Наличие на сайте дистанционных способов оплаты решает сразу несколько задач:

1. увеличивает долю покупок «здесь и сейчас»;
2. расширяет географию покупателей;
3. повышает лояльность клиентов.

Наиболее активными покупателями в сети Интернет являются молодые люди в возрасте 25-35 лет, которые активно пользуются дистанционными способами расчетов и не боятся оплачивать заказы онлайн. Постоянно растет доля платежей с мобильных устройств и уже сейчас составляет примерно 30% от общего числа операций. Это связано с постоянным ростом количества мобильных пользователей, что, в свою очередь, вынуждает магазины переходить на адаптивный дизайн или иметь мобильную версию. Дистанционные платежи развиты в различных сферах бизнеса: интернет-магазины, гостиницы и санатории, туристические услуги, билетные операторы, страховые компании, образовательные услуги и многие другие.

Дистанционные платежи очень удобны, так как продавцу и покупателю не нужно носить с собой наличные деньги. Все процессы осуществляются виртуально и могут быть проконтролированы. Тем не менее клиенты  не всегда готовы доверить данные своих платежных карт интернет-магазину или платежной системе. По этой причине владельцам сайта нужно постараться завоевать доверие покупателей. Сделать это можно несколькими способами:

1. Поработать над  дизайном сайта. Придя в интернет-магазин, посетитель первым делом обращает внимание на его оформление, качество иллюстраций и описаний товаров. Если он производит впечатление серьезного и современного проекта, над которым трудились программисты, дизайнеры и контент-менеджеры, это вызовет доверие со стороны клиента.
2. Установить на сайт интернет-магазина сертификат SSL. Этот сертификат дает интернет-магазину возможность использовать защищенный от взлома HTTPS-протокол. С его помощью вы можете проводить безопасные платежи и гарантировать покупателям сохранность их данных. В новых версиях браузеров Firefox и Google Chrome сайты помечаются как надежные или незащищенные в зависимости от того, работают ли они через протокол HTTPS или нет. Наличие информации о сертификате SSL может стать значимым аргументом в пользу осуществления online-оплаты товара на вашем сайте.

3. Создать убедительную  страничку «Об интернет-магазине» и проработать блок «Контакты». Если у вас небольшой магазин, покупатели будут относиться к нему более настороженно, чем к известным брендам. Чтобы убедить клиентов в том, что вам можно доверять, расскажите о себе и своем бизнесе. Постарайтесь писать простым языком, поскольку это поможет вам установить доверительный контакт с читателем.

Законодательство требует обязательного размещения на сайте интернет-магазина реквизитов юридического лица, почтового адреса, номеров телефонов, электронной почты и точного расположения на географической карте. Это будет полезно посетителям для удобного поиска ваших контактов, повысит доверие к интернет-магазину и положительно отразится на конверсии посетителей в покупателей, что на руку любому интернет-магазину.

Права и обязанности покупателей и магазинов при онлайн-покупках ничем не отличаются от покупок оффлайн. Например, после оплаты покупатель получит электронный карт-чек, который он может использовать для подтверждения оплаты и предоставления интернет-магазину, а также для сверки с выпиской с его карт-счета.

Продавец, в свою очередь, обязан предоставить покупателю документ, подтверждающий покупку или факт оказания услуги (чек, ТН, счет-фактуру, акт и пр.). Порядок возврата, обмена товара, отказа от услуги определяется интернет-магазином и регулируется действующим законодательством.

Электронные платежные системы

Все операции, проводимые онлайн с помощью банковских карт и электронных денег, осуществляются через электронные платежные системы. Они представляют собой определенный свод процедур и правил, которые регулируют перевод денег в электронном или физическом виде. Платежные системы являются заменителем расчетов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Благодаря таким системам можно организовать безопасную передачу денежных средств финансовым организациям (банкам), интернет-магазинам и пользователям (покупателям). Платежные системы являются одним из самых надежных способов осуществления дистанционных платежей, так как безопасности транзакций и защите от мошенников уделяется очень большое внимание.

На территории Беларуси эмитируются карточки следующих платежных систем: Visa, MasterCard и Белкарт. Также в стране популярны карты Maestro, но они являются одним из брендов системы MasterCard.

Карты системы Белкарт действуют только на территории Республики Беларусь. Однако клиенты банка могут заказать себе карту Белкарт+Maestro, с помощью которой можно расплачиваться и за пределами страны.

Также в Беларуси обслуживаются карты системы AmericanExpress, однако в настоящее время белорусские банки не занимаются их эмиссией. Довольно редко в стране можно встретить карты китайской системы ChinaUnionPay. Так как они не распространены, местные банки их также не выпускают, а только производят обслуживание.

Оплата банковской картой

Оплату банковской картой можно производить двумя способами. Первый – это оплата во время доставки товара. Для этого у курьера с собой должен быть терминал, через который будет проходить операция. Второй – непосредственно на сайте с помощью технологии интернет-эквайринга.

Согласно исследованиям Яндекс.Маркета, покупатели все чаще оплачивают товары в интернет-магазине с помощью банковских карточек. Как и у всех других способов оплаты, у них есть свои плюсы и минусы.

Преимущества онлайн-оплаты карточкой:

1. Распространенность карт. Сегодня карточки есть не только у людей среднего возраста, но и у студентов и пенсионеров. Это значительно влияет на распространенность дистанционных платежей в интернет-магазинах.
2. Возможность провести оплату онлайн. Покупатель может оплатить заказ прямо во время оформления заказа, что очень удобно и экономит время. Для этого ему надо ввести данные владельца, срок действия, номер карты и CVV. Вся процедура занимает всего пару минут.
3. Быстрое поступление денег. Банки очень быстро обрабатывают online-платежи: вы можете получить подтверждение оплаты практически мгновенно и ожидать поступление денег за заказ уже в этот же день или через сутки. Это намного удобнее, чем ждать наложенный платеж или получать наличные деньги от курьера.

  Недостатки онлайн-оплаты банковскими картами:

1. Недоверие покупателей к интернет-магазину или осуществлению онлайн-платежей. Как уже говорилось выше, клиенту важно чувствовать уверенность в том, что данные его банковской карты и деньги не уйдут к мошенникам.
2. Сложность подключения. Для того, чтобы система приема платежей на сайте работала безупречно, на стороне сайта магазина необходимо выполнить ряд доработок.
3. Риск мошенничества. К сожалению, несмотря на все старания банков, им не удается полностью обезопасить своих клиентов от хакерских атак и случаев мошенничества.
4. Комиссия за обработку платежей. За каждую проведенную транзакцию банк взимает определенный процент от суммы. В каждом банке установлена своя сумма за обработку, но, как правило, она не превышает 2-3%.
5. Необходимость возврата средств в случае отсутствия товара. Если по каким-то причинам заказанного товара не оказалось в наличии, вам придется снова совершать операцию по переводу денег обратно на карту клиента. Чтобы избежать этого, необходимо синхронизировать сайт  с 1С для контроля за остатками на складе. Тогда покупатель будет в режиме реального времени видеть, может ли он заказать данную позицию или нет.  

С оплатой товаров или услуг банковской карточкой неразрывно связано понятие «интернет-эквайринг».

Что такое интернет-эквайринг?

Схема работы интернет-эквайринга при оплате картой.

Интернет-эквайринг подразумевает прием к оплате кредитных и дебетовых карт через интернет. Деньги переводятся с карточки покупателя, выпущенной банком-эмитентом, на счет продавца банком-эквайером при участии процессинговой компании. Нередко эмитентом и эквайером является один и тот же банк. Транзакция проводится с использованием специально разработанного интерфейса, содержащего платежную форму. Процессинговая компания может быть как подразделением банка-эквайера, так и отдельной организацией. Между интернет-магазином и эквайером должен быть заключен договор на оказание услуг, поэтому этой возможностью могут пользоваться только ИП или юридические лица. 

Как подключить к интернет-магазину возможность оплаты товаров банковскими картами:

1. заключить договор на обслуживание с одном из платежных агрегаторов и подключить к сайту магазина готовый интеграционный модуль или воспользоваться предоставленным агрегатором API;
2. или заключить договор на обслуживание с одном из белорусских банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга (Беларусбанк, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Приорбанк) и подключить возможность приема платежей по картам следуя рекомендациям службы технической поддержки банка.

Прием оплаты через ЕРИП

(АИС «Расчет», ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП» - https://raschet.by/)

Система АИС «Расчет», которая по-другому называется ЕРИП, появилась в Беларуси в 2008 году. Создать эту систему предложил Национальный банк Республики Беларусь. Эта система расчетов является одной из самых популярных в стране. В настоящее время в ней можно оплатить порядка 54 тысяч различных услуг, включая коммунальные платежи, заказы в интернет-магазинах, билеты в театры и кино и т.д.

ЕРИП подключили более 11 тысяч предприятий, частных компаний, ИП и государственных организаций. С 2014 года система стала доступна во всех банках, которые работают в Беларуси. В 2015 году через ЕРИП стало возможно оплачивать заказы в российских интернет-магазинах посредством сервиса «Яндекс.Касса».

Платежная система предлагает несколько способов оплаты:

1. банковской картой;
2. оффлайн в банкоматах;
3. в терминалах самообслуживания;
4. через интернет-банкинг;
5. в кассах банков;
6. в отделениях Белпочты.

Как подключиться к ЕРИП?

Подключиться к системе можно самостоятельно. Для этого вам нужно заполнить пакет документов, перечень которых есть на официальном сайте АИС «Расчет». После этого готовые бумаги нужно отправить в офис сервиса, где их изучат сотрудники системы. Также не забудьте изучить требования, предъявляемые к интернет-магазинам. Если ими пренебречь, то подключиться к ЕРИП не удастся. В целом, процесс подключения довольно простой и не требует особых усилий со стороны клиента.

Если же вы не хотите подключать данный способ оплаты отдельно, его можно получить в комплекте инструментов оплаты у любого из  агрегаторов. Все платежные системы работают с ЕРИП. Агрегаторы имеют готовые протоколы взаимодействия с АИС «Расчет», что является большим плюсом. Владельцу интернет-магазина предоставляется личный кабинет, в котором он может отслеживать все операции. Кроме того, сотрудники платежных систем помогают собрать пакет документов и контролируют процесс подключения. Это избавляет клиентов от необходимости разбираться в нюансах подключения ЕРИП.

Можно сказать, что процесс подключения к данной системе почти идентичен подключению к интернет-эквайрингу. Более подробные инструкции о том, как подключить ЕРИП, вы найдете в этой статье.

Особенности системы и тарифы

Несомненным плюсом ЕРИП является большой выбор способов внесения платежа. Это можно сделать как онлайн, так и оффлайн, что расширяет аудиторию потенциальных покупателей.

Необходимо отметить, что в системе отсутствует мультивалютность. Все расчеты проводятся только в белорусских рублях. Также не всегда возможно вернуть деньги покупателю онлайн.

В среднем, подключение к системе занимает около 2-3 недель, но чаще всего это удается сделать за 10 рабочих дней.

Стандартный тариф ЕРИП за принятие платежей составляет 2%. Однако тут стоит учесть, что дополнительную комиссию взимает агрегатор, что может дополнительно составлять до 1% от платежа.

Прием оплаты электронными деньгами

Прием платежей электронными деньгами пока остается довольно редким видом оплаты товаров в интернет-магазинах. Далеко не все предприниматели знают, что ИП и юридические лица могут принимать оплату в виде электронных денег.

Электронные деньги – это единицы стоимости, выпущенные в электронном виде. По сути они являются аналогом наличных денег. Их отличие от безналичных денежных средств состоит в том, что электронные деньги можно назвать самостоятельным инструментом, а не просто виртуальными деньгами.

В Беларуси электронные деньги не очень распространены в силу ряда причин:

1. Ограниченность использования. В Республике Беларусь компании могут использовать электронные деньги только для оплаты налогов или командировочных. Закон запрещает расчеты электронными деньгами между юридическими лицами.
2. Отсутствие конвертации в другие ЭД. Это означает, что юридические лица не могут конвертировать электронные деньги в деньги, принадлежащие другой системе. Такая операция доступна только физическим лицам.
3. Запрет анонимных кошельков. Несколько лет назад правительство страны запретило владеть анонимными электронными кошельками. Это серьезно пошатнуло позицию ЭД, так как физические лица стали массово отказываться от электронных кошельков.

Оплата по QR-кодам ОПЛАТИ

(ООО "ЛВО", ОАО "Белинвестбанк")

Оплати™ - это платежный сервис, который позволяет принимать оплату на Вашем сайте (и не только на сайте) с помощью QR – кодов.

Почему Вашему бизнесу выгодно работать с «Оплати»:

• Экономия: использование сервиса позволит вам сэкономить на комиссии торгового и интернет-эквайринга (комиссия от 0,4 до 0,55%).
• Удобство: доступно для клиентов любого банка. Зачисление денежных средств происходит на следующий рабочий день.
• Простота: приложение легко подключить к системе ваших касс и интегрировать с интернет-магазинами.
• Реклама: использование сервиса позволит увеличить клиентскую базу за счет пользователей приложения Оплати™.

Сервис ОПЛАТИ - легкое решение для подключения вашего бизнеса. Помимо преимуществ, описанных выше, Вы сможете подключить ОПЛАТИ к системе ваших касс, получать оплаты мгновенно, создавать виртуальные карты лояльности, организовывать киоски самообслуживания

Способы пополнения кошелька:

1. Банковской картой любого банка, в том числе банка-нерезидента Республики Беларусь;
2. С другого своего кошелька;
3. С другого кошелька ОПЛАТИ по QR-коду;
4. Через ЕРИП.

Снять деньги можно на любую банковскую карту или расчетный счёт в белорусских рублях.

Чем Оплати™ удобен для Вас и ваших клиентов?

• Доступность: бесплатный платежный инструмент в Вашем смартфоне, который всегда под рукой. Пополнить кошелек можно бесплатно с карты любого банка.
• Безопасность: платежи осуществляются путем сканирования QR –кода либо демонстрации QR – кода своего электронного кошелька.
• Многофункциональность: в приложении кроме привычных покупок можно совершать оплату услуг через ЕРИП, добавлять и хранить дисконтные карты магазинов и сервисов, создавать свои визитки, общаться с друзьями в чате, мгновенно переводить денежные средства прямо в чате, собирать деньги через групповые кошельки на праздники.
• Рекламные игры и спецпредложения: использование сервиса позволяет участвовать в розыгрышах призов и получать специальные предложения от наших партнеров.

Партнерами сервиса Оплати™ являются более 250 торговых сетей по всей стране, среди которых Виталюр, Корона, Марко, Буслик, На связи, Еврошоп, СтройМаркет KSK, Сильвер Скрин и многие другие. С полным списком, где принимают платежи, можно ознакомиться на сайте Оплати™. Также сервис реализован в общественном транспорте областных и районных центров республики, благодаря чему пассажиры могут оплачивать проезд быстро и удобно.

Нужно больше информации об услуге — оставьте заявку на консультацию.

Подключиться к ОПЛАТИ

Электронные деньги WebMoney

(ООО «ВебМани.Ру» - https://www.webmoney.ru/)

Пожалуй, это одна из самых известных систем электронных денег в Беларуси. Она появилась в 1998 году, и с тех пор к ней присоединилось около 25 млн пользователей. Аналогом белорусских рублей выступает WMB. Гарантом электронных денег WMB в Беларуси является Технобанк.

Банк оказывает услуги по приему электронных денег в счет оплаты за товары или услуги, которые предлагают ИП и юридические лица. Чтобы подключиться к системе, владельцу магазина нужно заключить договор на вывод средств из системы WebMoney на расчетный счет в банке. Клиентам предоставляется возможность получать деньги на свой кошелек, переводить их на кошельки других участников системы, а также отражать эти операции в своей бухгалтерской отчетности. Подробную информацию о том, как заключить договор, можно найти на сайте банка.

Способы пополнения кошелька:

1. Банковской картой Visa или MasterCard;
2. Через банкомат, кассу, терминал самообслуживания или инфокиоск;
3. Банковским переводом в кассе любого белорусского банка;
4. Через ЕРИП;
5. В кассе Технобанка;
6. Скретч-картой.

Снять деньги можно на банковскую карту в белорусских рублях, на карточку WebMoney или на банковский счет в белорусских рублях в Беларуси или за ее пределами.

В настоящее время никто из платежных агрегаторов, работающих в Беларуси, не позволяет осуществлять прием платежей за товары интернет-магазина посредством WebMoney.

Электронные деньги Belqi

Обратие внимание! Проект «Электронные деньги Belqi», в настоящее время, не работает!

(«Приорбанк» ОАО, ООО «Веб Пэй»)

Электронные деньги Belqi выпускаются Приорбанком. Единственным агрегатором на сегодняшний день, принимающим эти ЭД, является Webpay.

С помощью Belqi пользователи могут оплачивать товары в интернет-магазинах, различные услуги, производить расчеты за игры и сервисы в социальных сетях.

Разработчики этих электронных денег предлагают бесплатное открытие кошелька и бонусы от партнеров системы. Участники могут выводить наличные на всей территории Беларуси и выводить деньги на карту Приорбанка. Переводы осуществляются мгновенно, что дает возможность быстро оплатить товар или услугу.

Среди других преимуществ этой системы – автоматические платежи. Деньги сами будут списываться в определенный день, благодаря чему пользователям не надо вручную производить расчеты. Также разработчики предлагают удобные приложения для iOS, Android и Windows Phone.

Платежи можно принимать через ЕРИП в белорусской валюте. Такой способ оплаты отлично подходит для начинающих интернет-магазинов и  малого бизнеса. Комиссия за пользование системой составляет 2,5%, никаких дополнительных платежей нет.

Яндекс Деньги

(ООО НКО «Яндекс.Деньги» - https://money.yandex.ru/)

Яндекс.Деньги – это одна из крупнейших платежных систем в России. С 2011 года она работает и в Беларуси. Платежи производятся только в российских рублях. Чтобы стать участником системы, нужно пройти процедуру идентификации. Для этого можно обратиться к агенту Яндекс.Деньги, который находится в Минске, либо отправить свои паспортные данные и заявление в российский офис Яндекса.

С помощью этих электронных денег можно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в онлайн-играх, а также товары в интернет-магазинах.

Пополнение Яндекс.Деньги:

1. Банковской картой Visa или MasterCard;
2. Интернет-банкинг Альфа-Банка;
3. Через терминал;
4. С других электронных платежных систем.

Пользователю доступны следующие операции внутри системы:

1. Привязка банковской карты к аккаунту;
2. Получение пластиковой или виртуальной карты Яндекс.Деньги для снятия наличных или платежей;
3. Совершение переводов.

Сегодня в Беларуси нет интернет-магазинов, которые принимают Яндекс.Деньги. Это связано с небольшой распространенностью этих ЭД на территории страны. Раньше некоторые магазины предлагали произвести оплату таким способом, но сейчас этот инструмент недоступен белорусским покупателям. Возможно, в будущем эти электронные деньги снова станут популярными в стране.

Электронные деньги Qiwi

(https://qiwi.com/)

Система Qiwi также известна в Беларуси. Ее пользователи могут оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильную связь, билеты, покупки в некоторых интернет-магазинах и т.д.

Оплата производится либо через платежный терминал наличными, либо с помощью Qiwi-кошелька, либо в салоне связи.

Система Qiwi предлагает сотрудничество юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. С ее помощью владелец интернет-магазина может принимать платежи, а также получать дополнительный доход от платежной системы.

Чтобы стать партнером системы, нужно пройти идентификацию. Для этого нужно предоставить ряд документов и подписать договор в отделении Приорбанка.

Электронные деньги PayPal

(https://www.paypal.com)

Платежная система PayPal является одной из самых известных и популярных в мире. Сотни тысяч интернет-магазинов принимают оплату в этой системе. К сожалению, в Беларуси этот вид приема платежей пока недоступен. Белорусские пользователи могут только оплачивать покупки в иностранных магазинах.

Пока не известно, когда белорусские юрлица смогут принимать оплату через PayPal и выводить деньги из нее. Причина этого кроется в том, что ни один белорусский банк в настоящее время не стал гарантом этих электронных денег. Из-за этого владельцы онлайн-магазинов не могут совершать операции в этой платежной системе.

Как подключить к интернет-магазину возможность оплаты товаров электронными деньгами:

1. заключить договор на обслуживание с одном из платежных агрегаторов и подключить к сайту магазина готовый интеграционный модуль или воспользоваться предоставленным агрегатором API;
2. или заключить договор на обслуживание с представителями выбранных систем и подключить возможность приема платежей следуя рекомендациям службы технической поддержки.

Платежные агрегаторы

Для того, чтобы интернет-магазины могли предоставлять своим покупателям наиболее количество вариантов оплаты, существуют так называемые агрегаторы платежей. Эти компании предоставляют интернет-магазинам доступ сразу к нескольким платежным системам. У агрегаторов уже реализованы механизмы взаимодействия с банками, обеспечивающими обработку платежей при помощи карт и электронных денег, системы ЕРИП; они предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, помогают подготовить пакет документов, модерируют процесс подключения и консультируют вас на любом из этапов приема платежей.

Например, заключив договор на обслуживание с одним из  агрегаторов, вы можете подключить и оплату банковской картой, и электронными деньгами, и при помощи системы  ЕРИП. Как правило, агрегаторы предоставляют готовые программные модули, обеспечивающие интеграцию для большинства популярных CMS или облачных платформ для управления интернет-магазинами и API, а также подробную документацию к ним.

Также агрегаторы предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, такие как:

1. SMS-информирование о получении платежей;
2. Возможность заочного выставления счетов;
3. Возможность онлайн-возврата платежей;
4. Рекуррентные (повторные) автоматические платежи и т.д.

Каждый агрегатор поддерживает свой набор платежных инструментов (определенные банковские карты, электронные деньги, ЕРИП). Это значит, что каждому интернет-магазину приходится решать самостоятельно, какой сервис ему больше подходит. Выбор зависит от особенностей бизнеса и целевой аудитории. На рынке нет универсальных агрегаторов, которые позволяли бы осуществлять прием платежей при помощи всех существующих на рынке платежных систем.

На сегодняшний день в Беларуси работают следующие платежные агрегаторы:

WebPay

(ООО «ВЕБ ПЭЙ» - https://webpay.by/ru/)

WEBPAY работает на рынке онлайн-платежей в Республике Беларусь с 2007 года и предлагает комплексные платежные решения для бизнеса: интернет-эквайринг (карты Visa, MasterCard, Белкарт и карты рассрочки) и прием платежей через АИС «Расчет» (ЕРИП). Система WEBPAY интегрирована для работы с такими банками-эквайерами как Приорбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, МТБанк, БелВеб, Белгазпромбанк, БСБ-Банк и Банк Дабрабыт, что позволяет выбирать тарифы и банк, подходящие именно вам.

Для клиентов и разработчиков предлагается подробная документация и ответы на популярные вопросы. Сервис предоставляет доступ в тестовую среду.

EasyPay

(ООО "Открытый Контакт" - https://ssl.easypay.by/)

Один из старейших платежных агрегаторов в Беларуси. С ней сотрудничают крупнейшие интернет-магазины страны, включая 5element.by и OZ.by.

Агрегатор позволяет осуществлять прием платежей банковскими картами Visa и MasterCard, а также через систему ЕРИП. Разработчики системы предоставляют полную поддержку своим клиентам, предлагают мобильное приложение и готовые модули для популярных CMS. Также разработчикам предоставляется вся необходимая документация и тестовая среда.

bePaid

(ООО «ИКомЧардж», https://bepaid.by/)

Этот платежный агрегатор  включает прием оплаты через карты Visa, MasterCard, Белкарт, Халва и посредством ЕРИП. Банком-эквайером выступает «Беларусбанк».

Как и все другие агрегаторы, bePaid предлагает подробную документацию разработчикам и модули для разных CMS. За это время сотрудники системы проверяют сайт на соответствие всем требованиям и предоставляют тестовую среду.

Assist Belarus

(ООО «Компания Электронных Платежей «АССИСТ», https://www.belassist.by/)

Предлагает услуги приема онлайн-платежей с помощью карт Visa, MasterCard, Maestro, American Express, Белкарт. Также с помощью данной системы можно проводить расчеты в системе ЕРИП.

В систему включены такие полезные опции, как отмена оплаты, годовой отчет и возможность покупки в один клик. В агрегаторе отсутствуют ограничения на количество платежей. Как и другие сервисы, Assist Belarus предлагает готовые решения для многих платформ.

Для защиты от мошеннических платежей вес сервисы использует технологию 3D Secure. Поддерживается защита транзакций технологиями MasterCard SecureCode и Verified by VISA, соответствует международному стандарту безопасности при работе с банковскими платежными карточками Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). 

Как подключить магазин к платежному агрегатору?

В целом, процесс подключения сайта интернет-магазина к платежному агрегатору выглядит следующим образом:

Определившись, какие платежные системы вы хотите подключить, необходимо заполнить заявку на сайте агрегатора или позвонить в офис. Если ваш интернет-магазин не противоречит требованиям законодательства и внутренним правилам агрегатора, то сотрудники компании проконсультируют о дальнейших действиях.

Как правило, владельцу интернет-магазина нужно подготовить пакет документов, который будет отправлен банку-эквайеру. Со списком требуемых документов вы можете познакомиться на сайтах агрегаторов.

В то время как банк рассматривает и регистрирует документы клиента, сотрудники системы проводят аудит сайта. В ходе анализа специалисты определяют, соответствует ли он законодательству Беларуси и правилам агрегатора. Если будут выявлены несоответствия, владельцу интернет-магазина нужно будет внести изменения.

Параллельно с этим осуществляется подготовка к интеграции сайта с платежной системой. Обычно это делается сотрудниками магазина, но в случае отсутствия IT-отдела сервис предоставляет помощь в настройках. Как правило, эта процедура не занимает много времени, так как большинство платежных систем имеют готовые модули для популярных CMS.

После того, как интеграция закончена и получены регистрационные данные от банка, начинается тестирование системы. Если все прошло успешно, то производится активация системы на сайте.

Механизм связи интернет-магазина с платежным агрегатором

После подключения платежной системы в корзине вашего интернет-магазина появится возможность оплаты товаров при помощи банковских карт и системы ЕРИП и форма для осуществления online-платежа.

Когда покупатель вводит свои данные в форму, платежная система верифицирует интернет-магазин и проводит проверку запроса на соответствие системным ограничениям и требованиям. После проверки запрос передается на авторизацию в банк-эквайер.

Взаимодействие платежного агрегатора с банками

Когда банк-эквайер получает запрос на проведение транзакции, он перенаправляет его в соответствующую платежную систему (Visa, MasterCard, Белкарт).

Далее платежная система должна определить банк-эмитент, который выпустил банковскую карточку. После этого запрос отправляется в процессинговый центр банка.

Когда банк-эмитент дает разрешение на списание средств, агрегатор передает интернет-магазину результат авторизации. Интернет-магазин, в свою очередь, сообщит покупателю о том, прошел или не прошел платеж.

Весь вышеописанный процесс занимает меньше минуты. Это удобный и безопасный способ оплатить покупки, поскольку все операции происходят в автоматическом режиме. 

Интеграция сайта интернет-магазина с агрегатором

За работу платежной системы или агрегатора отвечают ее сотрудники. Они отслеживают все происходящие в системе процессы, постоянно работают над ее развитием и устраняют технические проблемы.

Что касается интеграции сервиса с интернет-магазином, то специалисты компаний стараются максимально помочь клиентам:

1. разрабатывают подробную документацию для пользователей и разработчиков;
2. проводят консультации по вопросам подключения и эксплуатации систем.

Для упрощения этой работы агрегаторы приема платежей выпускают готовые модули. Вам или вашему сотруднику, отвечающему за техподдержку магазина, необходимо скачать его и настроить его взаимодействие с сайтом. При отсутствии возможности использовать готовые модули,  агрегатор предоставляет доступ к API для интеграции сайта с платежной системой. Если вы не очень разбираетесь в технической части, доверьте это опытному программисту. Он сможет разобраться с документацией и правильно подключить сервис.

Нередко разработчики платежной системы обновляют и дорабатывают модули, а также вносят изменения в логику взаимодействия системы с магазинами. Для того, чтобы прием платежей в вашем интернет-магазине работал всегда корректно, необходимо производить обновление или доработки. Поручить это лучше квалифицированным специалистам, работающим у вас, либо обратиться за помощью к поставщику услуги.

Как выбрать платежный агрегатор?

Разобравшись с тем, как происходит процесс покупки товара с помощью карты, у владельца интернет-магазина появляется другая задача. Теперь необходимо выбрать тот агрегатор, который будет максимально удовлетворять требованиям бизнеса.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно опираться на следующие критерии:

1. Скорость обработки запросов. Любому магазину важно, чтобы оплата проходила как можно быстрее. Если пользователю придется долго ждать, чтобы оплатить покупку, он может передумать и уйти к конкурентам. Обработка транзакций по-другому называется процессингом. Его основной функцией можно назвать поддержку нужной скорости проведения операций. Особенно важно, чтобы система успешно справлялась с пиковыми нагрузками. В настоящее время нормой считается 95-100 tps  (ticks per second). Этот параметр показывает, насколько хорошо удается поддерживать работу сервера и всех систем. Некоторые современные системы интернет-эквайринга имеют показатели, превышающие 110 tps.
2. Показатель конверсии платежей. Еще один показатель, на который нужно обратить внимание при выборе агрегатора, – конверсия платежей. Это процент успешно завершенных транзакций от общего количества операций. В идеале все платежные системы должны стремиться к 100% показателю. Тем не менее средней считается конверсия от 60 до 75%.  
3. Безопасность транзакций. Сохранность денег и личных данных стоит у пользователей и банков на первом месте. Также это чрезвычайно важно и для самих платежных систем (Visa, MasterCard), поскольку это вопрос престижности и доверия клиентов. Банки-эквайеры тоже заинтересованы в хорошей защите, так как за действия злоумышленников отвечают они. Иногда банки и агрегаторы перекладывают всю ответственность за платежи на магазин. Тем не менее у хорошей платежной системы, которая заботится о безопасности транзакций, должно быть несколько систем защиты. Чаще всего это Verified by VISA, 3D Secure и Master Card Secure Code.
4. Стоимость услуг. Чтобы сотрудничество с интернет-магазинами было долгим и плодотворным, серьезные платежные системы предлагают предельно четкие тарифы на услуги и условия их оказания. Как правило, средний показатель не превышает 3,5%. Если агрегатор берет больший процент – это повод задуматься о поиске альтернатив. Если у вас возникают вопросы по оплате услуг, сотрудники агрегатора должны сразу давать разъяснения.
5. Как долго сервис находится на рынке. Это не самый значимый показатель, так как и молодые компании могут качественно оказывать услуги и предоставлять удобные сервисы, предлагая при этом более низкие тарифы. Но если вам важна стабильность и качество обслуживания, выбирайте тех, кто на рынке уже несколько лет и хорошо себя зарекомендовал.
6. Полезные дополнительные инструменты. Для более эффективной работы с платежами каждый агрегатор предлагает свои «фишки». Чаще всего это выставление счетов на e-mail, Viber или посредством SMS, автоматическое списание платы с карточки клиента, платежи в один клик и т.д. Подумайте над тем, какие опции вам нужны, и изучите, что предлагают разные платежные системы.
7. Качество службы поддержки. Поломки и непредвиденные обстоятельства бывают везде. Платежные системы не исключение, поэтому оперативная и квалифицированная техподдержка также является важным параметром!
8. Возможность кастомизации дизайна страницы оплаты. Многие владельцы сайтов хотят, чтобы все страницы портала были выполнены в едином стиле. Это же касается и страницы приема платежа. Если вы хотите использовать нестандартную форму, то обязательно поинтересуйтесь возможностью кастомизации. Часто это делают сами сотрудники агрегатора за дополнительную плату.

Чтобы вам было проще сориентироваться в сервисах интернет-эквайринга, предлагаемых в Беларуси, мы составили сравнительную таблицу.

Пошаговый алгоритм подключения дистанционных способов оплаты

1. Выберите платежные системы, которые подходят для вашего бизнеса.
2. Выберите сервис-провайдера или агрегатора и обратитесь к ним.
3. Получите рекомендации по наполнению сайта, техническую документацию и доступ в тестовую среду.
4. Настройте интеграцию сайта интернет-магазина с агрегатором при помощи готовых модулей или API.
5. Протестируйте работу сервиса.
6. Подготовьте пакет документов и передайте его сервис-провайдеру или агрегатору.
7. Дождитесь заключения договора с банком или ЕРИП.
8. Начинайте принимать платежи.

Безопасность дистанционных платежей

Все агрегаторы и платежные системы строго следят за безопасностью транзакций. Большинство платежных сервисов используют комбинацию из нескольких технологий, чтобы максимально защитить денежные средства клиентов. Наиболее популярными являются:

1. Verified by Visa. Это технология, которая обеспечивает надежность платежей в интернет-магазинах. При совершении покупки покупателя перенаправляют на сайт банка, выдавшего карту. Пользователю нужно ввести специальный код или пароль, который был ему выдан при подключении к услуге Verified by Visa.
2. MasterCard SecureCode. Эта технология похожа на ту, которую предлагает Visa. Покупателю необходимо ввести секретный пароль, который позволяет аутентифицировать клиента банка и провести платеж.
3. PCI DSS. Это сертификат, который должны получать все структуры, работающие с платежными картами. В стандарте PCI DSS описываются требования, которые предъявляются к защите данных. Стандарт жестко регламентирует правила разработки платежных систем, эксплуатации инфраструктуры и других аспектов. Чаще всего сертификацию проходят крупные интернет-магазины, так как стоит эта процедура около 20 тысяч евро.

Почему интернет-магазину важно предоставлять разные варианты оплаты?

Благодаря разнообразию способов оплаты товаров вы сможете предложить вашим потенциальным покупателям наиболее удобный для них способ оплаты товаров, повысить лояльность покупателей, и, соответственно, увеличить продажи вашего интернет-магазина. Именно по этой причине важно предоставлять клиентам возможность совершать оплату наиболее удобным и привычным для них способом. Начинающим и развивающимся магазинам рекомендуем работать с платежными агрегаторами, которые сочетают в себе возможность использования нескольких платежных инструментов. Это один из самых удобных и быстрых способов принимать дистанционные платежи за свои товары и услуги.